Zmiana pracy to zazwyczaj powód do zadowolenia – lepsze zarobki, nowe wyzwania i rozwój zawodowy. Jednak z punktu widzenia instytucji finansowych, przejście do innego pracodawcy to moment podwyższonego ryzyka. Dla analityka finansowego nie liczysz się tylko Ty i Twoje kompetencje, ale przede wszystkim stabilność źródła Twojego dochodu.

Oto co musisz wiedzieć, jeśli planujesz rewolucję zawodową i jednoczesne ubieganie się o wsparcie finansowe.

Dlaczego banki „nie lubią” nowej pracy?

Głównym powodem ostrożności instytucji finansowych jest okres próbny. Standardowo trwa on 3 miesiące i w tym czasie pracownik nie posiada gwarancji długofalowego zatrudnienia. Banki wychodzą z założenia, że w tym terminie zarówno pracodawca, jak i pracownik mogą zrezygnować z dalszej współpracy bez podawania skomplikowanych przyczyn.

Większość banków wymaga, abyś u obecnego pracodawcy był zatrudniony od co najmniej 3 lub 6 miesięcy. Jeśli złożysz wniosek o kredyt hipoteczny lub duży kredyt gotówkowy w pierwszym miesiącu nowej pracy, najprawdopodobniej spotkasz się z decyzją odmowną, nawet jeśli Twoja nowa pensja jest dwukrotnie wyższa od poprzedniej.

Luka w zatrudnieniu – jak długa może być przerwa?

Kolejnym aspektem jest ciągłość zatrudnienia. Idealna sytuacja to taka, w której między końcem pracy w jednej firmie a początkiem w drugiej nie ma ani jednego dnia przerwy (poza weekendami). Jeśli przerwa w zatrudnieniu trwa dłużej niż 30 dni, bank może potraktować nową pracę jako całkowity restart Twojej historii dochodów, co zmusi Cię do ponownego odczekania wymaganego stażu.

Rodzaj umowy ma znaczenie

To, na jakich warunkach pracujesz, bezpośrednio wpływa na to, jak szybko odzyskasz pełną zdolność kredytową:

• - Umowa o pracę na czas nieokreślony: Najbardziej pożądana. Często już po 3 miesiącach jesteś dla banku w pełni wiarygodny.

• - B2B i JDG: Tutaj zasady są surowsze. Zmiana kontraktu B2B na inny często traktowana jest jako kontynuacja, o ile branża pozostaje ta sama, ale standardowo od nowej firmy wymaga się min. 12 miesięcy prowadzenia działalności.

• - Umowy cywilnoprawne: W przypadku umów zlecenie lub o dzieło, banki często wymagają udokumentowania ciągłości dochodów z ostatnich 12 miesięcy, niezależnie od zmiany zleceniodawcy.

Rozwiązania alternatywne: Kiedy liczy się czas, a nie staż

Co zrobić w sytuacji, gdy nowa praca jest faktem, a Ty potrzebujesz środków na nagły wydatek (np. remont czy naprawę auta) i nie możesz czekać pół roku na „ulitościwienie się” bankowego algorytmu?

W takim przypadku warto zwrócić się ku firmom pożyczkowym, które stosują bardziej elastyczne kryteria oceny ryzyka. Firmy takie jak https://kredytok.pl/ podchodzą do klienta w sposób bardziej zindywidualizowany. Często zamiast sztywnego wymogu wielomiesięcznego stażu u jednego pracodawcy, analizowana jest ogólna historia wpływów na konto i rzetelność w spłacie dotychczasowych zobowiązań. Pozwala to na uzyskanie finansowania nawet w okresach przejściowych między jedną a drugą umową.

Jak przygotować się do wnioskowania o kredyt po zmianie pracy?

Jeśli planujesz zmianę pracy, a w bliskiej perspektywie masz wzięcie kredytu, zastosuj się do tych trzech zasad:

1. Zawnioskuj przed wypowiedzeniem: Twoja zdolność jest najwyższa, gdy masz staż i umowę na czas nieokreślony. Jeśli wiesz, że zmienisz pracę za miesiąc, złóż wniosek teraz.

2. Negocjuj brak okresu próbnego: Jeśli Twoje kompetencje są unikalne, poproś nowego pracodawcę o umowę na czas nieokreślony od pierwszego dnia. To otwiera wiele drzwi w bankach.

3. Zbieraj zaświadczenia: Poproś poprzedniego pracodawcę o świadectwo pracy, a od nowego weź zaświadczenie o braku przeciwwskazań do kontynuowania zatrudnienia po okresie próbnym.

Zmiana pracy nie przekreśla Twoich szans na kredyt, ale wymaga lepszego planowania. Czy chciałbyś, abym przygotował listę dokumentów, które warto skompletować, by udowodnić bankowi ciągłość dochodów mimo zmiany pracodawcy?